No dejes que tu crédito muera por negligencia

Don’t let your credit die of neglect

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Fuente / Source: AP News / Liz Weston
Imagen / Image: Chris Hondros/Getty Images

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El planificador financiero certificado David Rae dice que solía pensar que “cualquier persona que pudiera respirar” podría obtener un préstamo para auto. Sin embargo, un día uno de sus clientes millonarios intentó comprar un automóvil y falló.

El cliente de 42 años fue rechazado por un préstamo porque no tenía historial de crédito, dice Rae, que vive en Los Ángeles.

Diecinueve millones de adultos estadounidenses carecen de suficiente historial de crédito reciente para generar puntajes de crédito, de acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. O bien tienen archivos “delgados”, con muy pocas cuentas, o “antiguos” que no se han actualizado en mucho tiempo.

Aproximadamente 7 millones de estas personas son lo que la compañía calificadora de crédito FICO llama “crédito retirado”. Ya no usan activamente el crédito, pero sus historiales están libres de cobros u otras marcas negativas que podrían indicar que “su salida del crédito fue involuntario “, dice Ethan Dornhelm, vicepresidente de puntajes y análisis predictivo de FICO.

NO TENER HISTORIAL DE CRÉDITO PUEDE SER MUY COSTOSO

Estos consumidores pueden enfrentar una serie de problemas potenciales, que incluyen:

– Ser excluidas del crédito que podrían requerir en el futuro, como las tarjetas de crédito que inluyen puntos o millas y los préstamos de bajo costo.

– Las aseguradoras suelen utilizar puntajes basados en el crédito para establecer las primas para el seguro de automóviles y el hogar, por lo que no tener crédito podría hacer que los que no tienen puntajes pierdan tarifas más bajas.

– Las personas sin puntuaciones de crédito pueden no calificar para los mejores planes de telefonía celular y pueden tener que hacer depósitos más grandes para obtener servicios públicos.

La edad promedio de estos jubilados de crédito es 71, dice Dornhelm. Es posible que se hayan retirado del trabajo, cancelado sus hogares y no tengan necesidad de pedir dinero prestado. Pero el crédito retirado también puede incluir a personas más jóvenes, incluidas aquellas que solo tienen estilos de vida con efectivo.

 

El resto de este artículo está disponible solo en inglés en el sitio web del autor. Traducción al español provista por pluraL.

Don’t let your credit die of neglect

Certified financial planner David Rae says he used to think that “anyone who could draw breath” could get an auto loan. Then one of his millionaire clients tried to buy a car — and failed.

The 42-year-old client was turned down for a loan because he had no credit scores, says Rae, who is based in Los Angeles.

Nineteen million American adults are “unscoreable,” lacking enough recent credit history to generate credit scores, according to the Consumer Financial Protection Bureau. They either have “thin” files, with too few accounts, or “stale” ones that haven’t been updated in a while.

Roughly 7 million of these people are what credit scoring company FICO calls “credit retired.” They no longer actively use credit, but their histories are free from charge offs, collections or other negative marks that might indicate that “their exit from the credit mainstream was involuntary,” says Ethan Dornhelm, FICO’s vice president for scores and predictive analytics.

HAVING NO SCORES CAN COST YOU

These consumers can face a host of potential problems, including:

– People without scores could be shut out of credit they might want in the future, including rewards credit cards and low-cost loans.

– Insurers typically use credit-based scores to set premiums for auto and home insurance, so not having credit could cause those without scores to miss out on lower rates.

– People with no credit scores may not qualify for the best cell phone plans and may have to make bigger deposits to get utilities.

The median age of these credit retirees is 71, Dornhelm says. They may have retired from work, paid off their homes and feel no need to borrow money. But the credit retired also can include younger people, including those who live cash-only lifestyles. READ FULL ARTICLE

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